Как получить бесплатный кредит? (2010-04-29)

Условия выпуска кредитных карт позволяют сегодня частному лицу при определенных условиях получить беспроцентный кредит практически на неограниченное время. Схема использующая «льготный» период по кредитным картам, ограничивает Ваши финансовые затраты стоимостью обслуживания двух кредитных карт, но требует регулярных затрат времени и усилий.

Условия для беспроцентного кредитования

Главное, что для этого необходимо – возможность делать для кого-то покупки по кредитной карте с последующим возмещением Ваших расходов. Например, это могут быть покупки для фирмы по авансовым отчетам, или закупки для родственников в Урюпинске, или, наконец, если Вы менеджер по продажам, имеющий возможность оплатить своей карточкой счет клиента с наличными.

Другое требование - высокий уровень организованности и самодисциплины. Без него такая схема скорее всего окажется для Вас разорительной – Вы просто забудете, что льготный период закончился, не получив вовремя возмещения по покупкам, снимете деньги в банкомате с высокой комиссией и т.д.

Схема кредитования с ротацией

Вы получаете кредитные карты в двух банках. Делаете покупки по одной из них в чью-то пользу и получаете полное возмещение. Кредит получен. До завершения льготного периода, в котором не начисляются проценты по кредиту, кредит должен быть полностью погашен. Продолжительность его бывает разной, ее нужно обязательно точно выяснить в обоих банках. Самый распространенный срок - 50 дней.

Если до истечения льготного периода не погасить кредит, то проценты будут начислены не только на дни просрочки, но и на весь «льготный» период. Кроме того чаще всего Вам нужно будет сделать минимальный платеж (частичное погашение кредита) еще до завершения льготного периода. Эти подробности тоже нужно узнать ДО получения кредитов.

Чтобы погасить кредит, Вы делаете покупки в чью-то пользу по кредитной карте второго банка и опять-таки получаете полное возмещение. Эти деньги Вы выплачиваете первому банку, полностью погашая кредит. Когда начнет подходить к концу льготный период по карте второго банка, вы опять делаете покупки по карте первого. Ну и так далее до бесконечности.

Таким образом, Ваш процент по кредиту сведется к стоимости обслуживания двух банковских карт. Или более чем двух. Схемы могут быть более сложными, а лимиты кредитования у разных банков различаются.

Риски кредитования и необходимые предосторожности

Если Вы по каким-то причинам не погасите кредит до истечения льготного периода, то будете платить высокий процент (обычно существенно превышающий процент по «некарточным» кредитам) за весь срок.

Вы несете обычные риски владельца кредитной карты, включая риски стать жертвой кражи или мошенничества с банковскими карточками.

Вы можете неверно понять какие-то условия договора с банком. Например, льготный период может оказаться меньше ожидаемого, поскольку отсчитываться не с момента, когда Вы совершили трату, а с начала месяца. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, кредитный договор с банком нужно изучить «под лупой».
 

Один из банков может оказаться неплатежеспособен, и тогда Вы не сможете вовремя вернуть кредит другому банку.

Список не исчерпывающий. Ваша деятельность может приносить банку убытких. Ведь банк предоставляет кредиты по карточкам не для того, чтобы его клиенты не платили ему процентов. Льготный период – это своего рода приманка в капкане – привлеченные им клиенты в большинстве случаев становятся заемщиками уже под процент, просто продолжая пользоваться кредитной картой, как они привыкли. А деньги для самого банка далеко не бесплатны.

Прекращение пользования кредитной картой сразу после окончания льготного периода похоже на съедание приманки, без попадания в капкан. Если таких «непойманных жертв» станет много, то рано или поздно «охотник» может изменить условия игры. Например, банк может просто отказать Вам в выдаче очередной кредитной карты.

Банк может отказать в выдаче очередной кредитной карты не только потому, что решил пресечь постоянное перекредитование некоторых своих клиентов. Более вероятным вариантом представляется просто ужесточение требований к получателям «карточных» кредитов или отменяя льготного периода. Вероятность таких мер в кризисной ситуации достаточно высока, особенно, если финансовое положение банка ухудшается.

Поэтому описанная схема достаточно рискованна – если банк откажет в выдаче очередного бесплатного кредита, Вам придется возвращать уже взятый за счет собственных средств и с процентами – так как льготный период закончился. Нужно предусмотреть возможность получить где-то средства для срочного погашения кредита, если дальнейшая его ротация окажется невозможна. Кроме того, не стоит оттягивать погашение кредитов до последних дней льготного периода. Лучше всегда иметь несколько дней в запасе на случай непредвиденных осложнений