Российские банки возвращают доверие своих вкладчиков (2009-09-04)
Россияне вновь начали откладывать «на черный день» и доверять банкам свои накопления. По данным Центробанка, за семь месяцев этого года прирост вкладов населения составил 12%. Эти цифры дают экспертам повод говорить о том, что кризис в банковской системе закончился.
Второй волны банковского кризиса не будет — уверяет ряд экономистов. Поддержка пришла с неожиданной стороны — от населения. Во втором квартале граждане стали больше экономить и понесли свои сбережения в банки. Если в начале года прирост вкладов населения составил всего 1%, то во втором квартале он вырос на 6,5%. Сегодня россияне откладывают примерно шестую часть от своего месячного дохода. И связано это отнюдь не с улучшением уровня жизни, а как раз, наоборот, главной причиной роста накоплений стала неуверенность в завтрашнем дне, считает директор Центра экономического анализа «Интерфакса» Михаил Матовников.
«Увольнение (порядка десяти процентов населения), резкий рост безработицы приводят к увеличению неуверенности в будущем у остальной части населения, и люди начинают копить запасы. Часть этих сбережений попадает в банковскую систему. Таким образом, увеличение безработицы, как ни странно, приводит к увеличению сбережений у населения. И можно ожидать, что фактор неуверенности будет действовать в течение определенного периода времени в будущем, и можем ожидать увеличения нормы сбережений граждан, а значит — это благоприятно скажется на ресурсной базе коммерческих банков», — говорит Матовников.
Насколько улучшится ситуация, подсчитали в «Агентстве по страхованию вкладов». По недавним прогнозам, к концу этого года объем депозитов физических лиц должен был вырасти на 15% и составить около 7 триллионов рублей, то есть практически сравняться с показателями прошлого года. Однако уже за первые семь месяцев объем вкладов увеличился на 12% и превысил 6,5 триллиона рублей. Если так пойдет и дальше, то к концу года эта цифра может удвоиться. «В этом случае банки будут вынуждены снижать ставки по кредитам и возобновить кредитование экономики», — говорит эксперт «Интерфакса».
«Коммерческие банки довольно успешно создают резервы под возможные потери. Они составляют порядка 6% активов. Это означает, что банки де-факто исходят из того, что они могут потерять порядка 6% активов. Учитывая, что кредиты составляют около 60% активов, это уже довольно серьезные суммы. Более того, ситуация в экономике улучшается, ресурсы растут, физически увеличиваются. И это многие банки заставляет кредитовать, потому что вклады продолжают оставаться очень дорогими. Если их складировать на счетах в Центральном банке, то означает – увеличивать убытки. Так что кредитовать придется», — утверждает Матовников.
По мнению специалистов, долгосрочной базой для кредитования вполне могут стать так называемый «спящие» вклады, по которым не происходит движения средств свыше двух лет после окончания срока действия депозита. По статистике, сейчас таких вкладов в банках около 15%. Ели к ним прибавить депозиты физических лиц, можно с уверенность сказать, что слухи о второй волне банковского кризиса оказались сильно преувеличены.
Источник: «Вести.Ru»
Жизнь юридических лиц, как и жизнь людей, имеет свои взлеты и падения. Разница в том, что крушение компании обязательно затрагивает жизни людей, которые были с ней связаны, работали в ней и доверяли ей
Решив оформить кредит наличными, многие клиенты выбирают предложение банка с минимальной ставкой и часто забывают о дополнительных комиссиях, которые взимают некоторые кредитные учреждения. Сколько же переплачивает заемщик, выбравший самый дешевый, на первый взгляд, кредит?
Если в течение последних четырех-пяти лет вы хотя бы однажды брали кредит, то наверняка знаете о существовании так называемой кредитной истории. Ведь при заключении договора займа сотрудник банка непременно спросит согласия заемщика на проверку исполнения его прошлых финансовых обязательств. Вот тогда в отношениях между банком и клиентом появляется третье лицо – бюро кредитных историй (БКИ). Его основная функция – собирать, систематизировать и хранить информацию о заемщиках.
Доходность рублевых депозитов в сентябре выросла, благодаря укреплению национальной валюты. В годовом исчислении сбережения в рублях по-прежнему в минусе. Лучший результат показывают вложения в золото, самый плохой — инвестиции в недвижимость.
Проблема количественной оценки кредитных рисков и разработки методов управления этими рисками, обеспечивающими с одной стороны их ограничение на достаточно низком уровне, а с другой стороны расширение объёма кредитных услуг банка является весьма актуальной.
