Как правильно взять кредит. Кредитное самоубийство и как его избежать (2009-07-05)
Уважаемые читатели, сегодня мы с вами поговорим о кредитах. Я, как и большинство из вас раньше, да и сейчас, пользовался и пользуюсь кредитами. Нужно понимать, что кредит, это инструмент получения денег, и как любой инструмент, им нужно правильно пользоваться, а кредит еще нужно и возвращать.
Раньше я часто использовал кредитные карты, снимал деньги, оплачивал по ним товары и т.д. Из последней кредитной карты я сделал медиатор для гитары, медиатор, конечно, так себе, но и кредитку было жаль просто так выкидывать.
Почему? Спросите вы.
Да потому, что кредитные карты, это быстрые деньги, а быстрые деньги – это дорогие деньги. Вся эта лабуда со стороны банков по поводу того, что кредитка удобна, вам не нужно таскать с собой кучу денег, если вы ее потеряете, то вы сможете вернуть утраченные деньги, что на западе все пользуются кредитками и вообще это модно - не верьте.
Да, кредитная карта маленькая, да, она спокойно может поместиться в кошелек даже не одна, а всем своим кредитным семейством разных банков. Допустим, что на кредитке лежит 40 тыс. руб. Ну вы уж простите, но я не буду таскать в кошельке 40 тыс. руб. наличности, как и большинство граждан, кроме того дня, когда я еду за какой-нибудь большой покупкой. Так что и потерять эти деньги, вероятность мала.
Еще один минус, это отсутствие чувства денег. Если при наличных деньгах мы видим, как уменьшаются наши деньги, то при расплате кредиткой, у нас денег, как не было, так и нет, но зато есть кредитка, сумму денег на которой не подсчитать. Т.е. мы покупаем, а денег не тратим.
Потеря кредитки – это потеря времени и в некоторых банках денег на ее восстановление.
Самый важный минус – это %. Т.к. кредитная карта это быстрые деньги, то и деньги эти дорогие. На сегодняшний день 39% годовых является нормой для наших банков. Кстати примерно такая же % ставка была и до кризиса. Так что не многое поменялось. Плюс ежегодное обслуживание - они же тоже хотят кушать.
Так что же, не пользоваться кредитами?
План одного из своих проектов я вынашивал около года. Придя к осознанию того, что без кредитных денег мне не обойтись, я обзвонив несколько банков, остановился на одном и открыл там счет. Что мне это дало? А многое.
1) По прошествии полу года, я становился постоянным клиентам банка, и мог взять кредит наличными деньгами с наименьшей % ставкой. Т.е. если бы я попросил кредит в день обращения, мне бы насчитали 22% годовых – это против 39 % по кредитной карте. По прошествии полу года, она составила 15% и то, если бы я не медлил, она была бы еще меньше, а именно 14%.
2) За обслуживание счета в этом банке не брали денег. Нет, он не маленький, как подумают некоторые. Обычный банк. Не ленитесь обзванивать и ездить в банки. Это ваши деньги. Деньги брались только за проведение платежа. Если это делать в самом банке стоимость проведения платежа составляет 100 руб. за операцию. Если это делать через популярный ныне Интернет Банкинг, стоимость перевода составит 10 руб. (десять), но реквизиты придется вбивать самому, что не страшно, т.к. если вобьете не верные реквизиты, деньги придут обратно к вам на счет. Что кстати является очень большим плюсом.
3) Если % ставка для вас все же велика, вы можете открыть счет где-нибудь в Швейцарском банке, как сделал один мой хороший знакомый. Открыв счет, и положив на него немного денег, и по прошествии некоего времени, он мог взять кредит в Европейском банке, под совсем уж небольшой %. Правда, в валюте. Хотя в той же Швейцарии есть банки, которые работают и с рублями, но это лучше узнать.
Кредитное самоубийство.
Большим заблуждением является так называемая перекредитовация, тьфу ты перекредитация. В общем, когда для погашения одного кредита берется другой кредит. Как мы уже знаем ”Быстрые деньги” – самые дорогие деньги и в большинстве случаев это только усугубляет ситуацию. Есть личный опыт, не завидую. При данной стратегии, кредитная кабала растягивается на неопределенный срок. Порой даже края и конца не видно. Но если вы постоянно работаете с одним выбранным банком, у вас есть очень неплохой шанс. Банк, как любая коммерческая организация заинтересован в прибыли и ему не выгодно, что бы заемщик в один из дней пришел и сказал – Все! У меня денег нет!
Вам может быть увеличен срок кредита, что уменьшит ежемесячные платежи. Может быть приостановлена выплата кредита, а платить вы будете только %. Только всю переписку с банком лучше вести письменно, заказными письмами. Помните, вы заемщик, и ваша святая обязанность уведомлять банк обо всем, и не доводить дело до суда. А если уж до суда дело дошло, то вся нужная документация о том, что вы предупреждали банк о своих финансовых проблемах, будет у вас на руках.
Так что думайте, и выбирайте.
С уважением Энтони Гольвец.
Исламский банкинг – это не просто денежные операции с банками исламских стран, к которым, кстати, относятся ОАЭ, Саудовская Аравия, Малайзия, Бахрейн, Кувейт, Ирак, Египет, Сирия и некоторые другие.
В России внедряется новый вид ипотечного кредитования – клиентам предлагают купить квартиры, уже находящиеся в залоге у банка.
Когда Вы принимаете решение брать ипотечный кредит, немаловажную роль играет выбранный вариант платежей: какие суммы Вы должны вносить, будут ли они меняться или будут одинаковы, какова будет общая переплата по кредиту и т.д. Иными словами, Вам должно быть удобно выплачивать кредит, и при этом выбранный вариант погашения должен быть выгодным для Вашей финансовой ситуации.
Со следующей недели Сбербанк России возобновит выдачу кредитов в иностранной валюте физическим лицам. Об этом доложил глава Сбербанка Герман Греф на встрече с премьер-министром России Владимиром Путиным.
Мультивалютные вклады могут принести весомую прибыль своим держателям. Игра на колебании курса валют иногда оборачивается доходностью в 100% за короткие сроки. Чем отличается такой вклад от классического, и что нужно знать, открывая его, в этой статье.
