Сберегательный сертификат (2008-10-24)
Что такое сберегательный сертификат
Сберегательный сертификат - это ценная бумага, имеющая множество степеней защиты. Она приобретается вкладчиком на определенный срок, по истечении которого банк обязан вернуть сумму вклада и выплатить процент, который указан на бланке. Досрочное погашение сберегательного сертификата, как и в случае с депозитами, означает потерю как уже набежавших, так и потенциальных процентов.
Суть сберегательного сертификата
Банковские депозиты при всех их достоинствах, в отличие от сберегательных сертификатов, обладают одним недостатком, который некоторым может показаться существенным. Они начисто лишены мобильности. Счетом может пользоваться только тот человек, на чье имя он открыт. Его нельзя продать, передать третьим лицам или использовать в качестве залога без собственно снятия средств. Для людей, которые хотели бы, чтобы их вклад в банке обладал всеми этими качествами, банки предусмотрели специальный продукт - именные сберегательные сертификаты.
Сколько денег класть на сберегательный сертификат
Обычно сумму вклада на сберегательный сертификат устанавливает банк. Например, выпускаются сертификаты номиналом 1000, 10000 или 100000 рублей. В то же время, многие банки идут навстречу пожеланиям клиентов и позволяют им самим решать, сколько денег класть на сертификат.
Преимущества сберегательных сертификатов
Главным достоинством сберегательного сертификата считается именно возможность его передачи другому лицу и предъявления к погашению уже новым владельцем. Это делает сертификат отличным подарком, например, ребенку, чтобы обучить его основам грамотного обращения с деньгами.
Кроме того, как говорилось выше, сберегательный сертификат можно оставить в качестве залога при получении кредита, чего нельзя сделать с депозитом.
Еще одной привлекательной особенностью сберегательного сертификата является возможность приобретения неименных сертификатов на предъявителя. Стоит отметить, что к человеку, предъявляющему неименной сберегательный сертификат к погашению, не бывает вопросов у налоговых органов.
В то же время, несмотря на такой широкий спектр достоинств сберегательных сертификатов, их нельзя назвать удачным выбором для инвестиций. Процентные ставки по ним ниже, чем по обычным депозитам в среднем на 0,5%. Это объясняется дополнительными расходами, которые несут банки в связи с выпуском дорогих в изготовлении бланков сертификатов и их обслуживанием. Тем не менее, сберегательный сертификат будет удобен тем людям, которые хотят получить больше свободы в управлении своим банковским вкладом.
Налогообложение сберегательных сертификатов
В отношении сберегательных сертификатов действует то же правило, что и в отношении депозитов. С той части процентного дохода, которая превышает учетную ставку ЦБ (сейчас - 11,5%), платится налог 35%. Однако отметим, что в настоящее время сберегательных сертификатов, процентная ставка по которым превышает 11%, в России не существует.
Если именной сберегательный сертификат погашает не тот человек, который его приобретал, он должен заплатить 13% налога от стоимости сертификата. Налог не платится только в том случае, если будут представлены документы, подтверждающие его собственные расходы на приобретение сберегательного сертификата.
Плюсы и минусы сберегательных сертификатов
| + | - |
|
Высокая надежность |
Невысокие процентные ставки. |
|
Заранее известная доходность |
Не подпадают под действие закона о страховании банковских вкладов |
|
Можно использовать как залог при получении кредита |
|
|
Можно передавать третьим лицам |
Источник: http://www.vlozhi.ru
Если в течение последних четырех-пяти лет вы хотя бы однажды брали кредит, то наверняка знаете о существовании так называемой кредитной истории. Ведь при заключении договора займа сотрудник банка непременно спросит согласия заемщика на проверку исполнения его прошлых финансовых обязательств. Вот тогда в отношениях между банком и клиентом появляется третье лицо – бюро кредитных историй (БКИ). Его основная функция – собирать, систематизировать и хранить информацию о заемщиках.
Россияне только последние несколько лет стали привыкать к кредитам. Но кризис сделал наших соотечественников более осторожными. Сейчас взять кредит в банке решится отнюдь не каждый.
Вексель - это письменное обязательство векселедателя (в нашем случае, банка) уплатить конкретному лицу в установленное время определенную сумму.
Лучше всего держать деньги в надежных банках (см. «Как оценить надежность банка?») И только, если оценить надежность трудно, имеет смысл ориентироваться на размер.
Вывеска «Ломбард» чаще всего оформляется «под старину»: с виньетками и каллиграфическими излишествами. Возможно, как дань языкознанию и мировой литературе. Всерьез выдачей денег под залог занялись в XV веке во Франции выходцы из итальянской Ломбардии. Француз Оноре де Бальзак обессмертил этот тип людей и вид деятельности в своей «Человеческой комедии», и с тех пор долго в одном словесном ряду сочетались «бедность», «Гобсек», «ломбард». Приблизительно в то же время в сумеречном Петербурге ломбард представлялся местом мучений героев Федора Достоевского.
