Ипотеке приказали долго жить (2009-04-07)
Следовало ожидать, что с началом кризиса непомерные проценты ипотечных кредитов станут неподъемным грузом для потерявших платежеспособность граждан. Однако в итоге, сами банки, опасаясь просрочки, перестали выдавать ипотеку. В результате в феврале кредитные организации выдали в четыре раза меньшую сумму по ипотеке, чем в октябре-декабре прошлого года в среднем в месяц.
Согласно данным Центробанка, опубликованным накануне в «Бюллетене банковской статистики», в феврале банки выдали ипотечных кредитов на сумму 8,5 млрд руб. (8,2 млрд в рублях и 300 млн руб. — в валюте). Это на порядки ниже, чем в четвертом квартале 2008 года, когда среднемесячная выдача ипотеки была на уровне 32 млрд руб. При этом в первом квартале прошлого года среднемесячный объем выдачи ипотеки составлял и вовсе 50 млрд руб. Между тем, февральские результаты по объему выданных ипотечных кредитов соответствуют данным начала 2006 года.
Как рассказал «Коммерсанту» замруководителя блока «розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев, сейчас объемы выдачи в 20 раз меньше, чем в докризисное время. «Это неудивительно, когда ставки по кредитам от 20% и выше. Я думаю, что рынок ипотеки сейчас — это рынок госбанков, больше серьезной ипотеки нигде нет», — отмечает он. С ним соглашается и зампред Городского ипотечного банка Игорь Жигунов, по оценке которого, ипотеку сейчас выдают семь-восемь крупных банков.
Резкое сокращение ипотечного кредитования участники рынка объясняют сразу несколькими факторами. «Это и сокращение ипотечных программ банков: сейчас реально выдают только ипотеку на городские квартиры и только на вторичном рынке,- говорит Игорь Жигунов.- При этом минимальная сумма первоначального взноса выросла с 5-10% в 2008 году до 30-40% в данный момент».
Многие банки предлагают кредиты с более консервативными параметрами, и соответствовать требованиям банков может значительно меньшее число потенциальных заемщиков, чем до кризиса, уточняет руководитель консультационных программ по жилищному финансированию в Европе и Средней Азии компании IFC Андрей Милютин. «До кризиса были распространены 30-летние и 20-летние программы кредитования, а сейчас банки готовы выдавать ипотеку на срок около десяти лет»,- говорит эксперт. «Да и заемщики, с одной стороны, не уверены в собственной платежеспособности, с другой — ждут падения цен на недвижимость», — добавляет Игорь Жигунов.
При этом с 1 октября 2008 года объем невозвратов по рублевым ипотечным кредитам увеличился в 2,5 раза — с 2,78 млрд руб. до 7 млрд руб. Валютные кредиты стали обслуживать еще хуже: просрочка по ним выросла более чем в 3,5 раза — с 2,1 млрд руб. до 7,6 млрд руб. По данным на 1 марта 2009 года, значительный объем просроченной задолженности по валютным кредитам приходится на пять крупнейших по активам банков — 6,4 млрд руб.
По мере сокращения ипотечных портфелей банков просрочка будет расти еще сильнее, предупреждают эксперты. «Снижение темпов просрочки пока не предвидится, по оценкам, к середине года она может увеличиться в два раза и составить около 5%», — прогнозирует Жигунов.
Источник: «Финмаркет»
Мультивалютные вклады могут принести весомую прибыль своим держателям. Игра на колебании курса валют иногда оборачивается доходностью в 100% за короткие сроки. Чем отличается такой вклад от классического, и что нужно знать, открывая его, в этой статье.
Доля валютных депозитов в общей структуре банковских вкладов населения РФ, по оперативным данным, на 15 октября составляет более 27%. Об этом сегодня сообщил первый заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Улюкаев.
Доходность рублевых депозитов в сентябре выросла, благодаря укреплению национальной валюты. В годовом исчислении сбережения в рублях по-прежнему в минусе. Лучший результат показывают вложения в золото, самый плохой — инвестиции в недвижимость.
В многолетнем споре Роспотребнадзора и банков по вопросу законности комиссий за открытие и ведение ссудных счетов при выдаче кредитов наконец поставлена точка. Президиум ВАС постановил, что взимание банками таких комиссий незаконно.
До кризиса получение кредитов, которые банки буквально навязывали и раздавали всем подряд направо и налево, для многих россиян было абсолютно нормальным будничным делом. Теперь, когда все изменилось, мы много раз подумаем прежде, чем ввязаться в кредитную кабалу.
