По Сеньке ли шапка? (2008-09-23)
Меня очень радует тот факт, что на улицах в Москве (уже и не только в Москве) так много хороших дорогих автомобилей, что люди одеты очень хорошо и качественно, что у людей есть огромный выбор и они могут купить товары самого разного качества и по разной цене, что открылось много хороших ресторанов, где можно попробовать кухню самых разных стран. Все это говорит о том, что страна (а вместе с ней и население страны) богатеет.
Но, к сожалению, не всегда внешний вид человека, его автомобиль и его привычки ходить в дорогие рестораны являются свидетельством того, что доход этого человека действительно соответствует его внешнему виду. Наша работа, работа финансового консультанта, позволяет видеть человека со всех сторон и финансовые отчеты человека говорят о нем намного больше, чем его одежда и автомобиль.
В июле этого года к нам обратился мужчина 37 лет. Егор. Наемный работник (топ менеджер, руководитель отдела продаж крупной торговой компании) с ежемесячным доходом в размере 150,000 рублей.
Егор приехал к нам в офис на очень дорогом новом автомобиле.
Одет Егор был с иголочки – вся одежда на нем была из дорогих бутиков (наши сотрудницы это быстро оценили). Это же относилось и аксессуарам.
У меня не было ни тени сомнения в том, что Егор хотел получить у нас консультацию о том, куда ему лучше инвестировать его капитал. Но все оказалось не так просто.
Когда Егор рассказал мне, что его волнует, вопрос об инвестировании отпал. Во всяком случае, на ближайший год, а то и более – Егору нужна была совсем другая консультация.
Ситуация у этого высокооплачиваемого работника крупной компании оказалась очень неприятной – на момент обращения к нам 130,000 рублей из его общего дохода 150,000 рублей уходило на погашение кредитов.
Почти 90% дохода – на погашение кредитов!
Взгляните, как выглядел отчет об активах у Егора:
Квартира - 300,000 долларов
Автомобиль - 70,000 долларов
Банк - 100,000 рублей
Это все активы. Честно говоря, немного для человека с доходом 150,000 рублей в месяц и с ежегодным бонусом, размер которого зависит от результатов работы компании.
А вот отчет о его пассивах (его долгах):
Кредит банку (за автомобиль) - 60,000 долларов
Кредит банку (потребительский) - 500,000 рублей
Кредит банку (потребительский) - 75,000 рублей
Кредит банку (потребительский) - 400,000 рублей
Кредит банку (потребительский) - 300,000 рублей
И вот за все эти кредиты Егору приходится платить ежемесячно 130,000 рублей.
Как видите, финансовый отчет Егора и внешний вид Егора не соответствуют друг другу. Глядя на Егора, можно с уверенностью сказать, что этот человек стоит не менее 1 миллиона долларов. Его же отчет говорит о том, что он стоит 263,000 долларов (активы минус пассивы). Если же из расчетов исключить квартиру, в которой он живет со своей семьей, то его баланс будет минусовым (минус 37,000 долларов).
Егор обратился к нам за помощью – он хотел разобраться со своими кредитами, погасить их и начать инвестировать свой капитал. Вполне понятное желание, если учесть, что Егор тратит массу нервной энергии, опасаясь, что в скором будущем ему не хватит его дохода на погашение своих кредитов. Егор полностью потерял контроль над своими деньгами и обратился к нам вовремя, иначе он действительно мог бы попасть в финансовую яму.
Мы разработали для Егора антикризисный план, который позволит Егору погасить все его кредиты и начать инвестировать часть своего дохода – не менее 50,000 рублей ежемесячно.
Но произойдет это не ранее, чем через 13 месяцев, если Егор будет следовать данному плану. Хотя очередной годовой бонус позволит значительно сократить этот срок. На сколько – это зависит от размера его бонуса.
Мне очень приятно видеть красивых, хорошо одетых москвичей. Я рад, что они ездят на дорогих автомобилях. Но, будучи финансовым консультантом и сталкиваясь по роду своей деятельности с такими случаями, как описан выше, мне хочется напомнить о старой, но очень верной истине – Жить нужно по средствам. В противном случае вас очень просто может затянуть в воронку под название «финансовая пропасть».
Владимир Савенок, "Ведомости"
Источник http://lkapital.ru
Нестабильная финансовая ситуация сильно отразилась на ипотечных заемщиках, и прежде всего на тех, у кого валюта кредита отличается от валюты доходов.
Ставки по новым депозитам с августа 2009 года не будут превышать 18% в рублях, заявил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян, передает РИА "Новости".
Центробанк внимательно следит за тем, чтобы банки не слишком баловали своих вкладчиков, но найти выгодные депозиты, которые принесут свыше 18% годовых, еще можно
Законна ли блокировка пластиковых карт банками? По каким причинам это может произойти? Имеет ли банк право изъять у Вас банковскую карту? Ответы на эти вопросы в сегодняшней статье.
Проценты по частным вкладам в первоклассных банках ниже ставки рефинансирования и инфляции, т.е. рядовые россияне, которые держат свои сбережения в коммерческих банках, теряют деньги в реальном выражении.
