Кредитные взаимоотношения между предприятиями и банками (2008-12-15)

Для получения кредита заемщик обращается в банк с кредитной заявкой, которая включает определенный пакет документов. В заявке отмечаются целевое назначение кредита, его сумма, срок использование и конкретные даты погашения, характеристика и экономический эффект проекта от кредитования, формы обеспечения кредита. На этом этапе банк оценивает сильные и слабые стороны представленного для кредитования объекта, в первую очередь, достоверность своевременного возвращения кредита и процентов за его пользование.

Состав необходимых документов зависит от характера операции и для разных клиентов он может быть разным. Если расчетный счет клиента открыт в другом банке, то он подает нотариально заверенные копии устава вместе с учредительными документами и соответственно оформленной доверенностью на право заключать кредитные соглашения от юридического лица. Также технико-экономическое обоснование получения кредита, график поступлений и платежей на весь срок пользования кредитом, копии документов о подтверждении соглашений, которые кредитуются, сведения о кредитах, полученные в других банках, бухгалтерский баланс и финансовые отчеты на последнюю отчетную дату. В банк могут быть представлены и другие документы, нужные ему для определения финансового состояния и кредитоспособности клиента.

После ознакомления с документами работник банка проводит предварительную беседу с будущим заемщиком, которая имеет большое значение для окончательного решения вопроса о предоставлении кредита.

Анализ кредитной заявки клиента, его кредитоспособности базируется на использовании разных источников информации, среди которых: материалы, полученные непосредственно от клиента; материалы о клиенте, которые помещаются в архивах и базах данных банка; сведения, которые при необходимости могут или уже полученны банком из внешнего окружения клиента (поставщики, покупатели продукции, кредиторы и т.п.); отчеты и другие официальные материалы разных учреждений и организаций.

С целью получения более полной картины о хозяйственно-финансовой деятельности клиента, уточнение и проверки достоверности представленной информации и документов банками могут осуществляться проверки на местах. Программа посещаемости клиента на месте должна быть детально продуманной и преследовать конкретные цели.

После проведения оценки кредитоспособности и хозяйственно-финансового состояния заемщика, их положительных результатов банк переходит к третьему этапу предоставления кредита - разработка условий кредитования, подготовка и заключение кредитного договора.

Кредитный договор является юридическим документом, который определяет взаимные обязательства и ответственность между коммерческим банком и клиентом по поводу получения последним кредита. Он заключается между банком и заемщиком.

Следующий этап банковского кредитования характеризуется тем, что банк осуществляет контроль за выполнением условий кредитного договора. Целью этого этапа является обеспечение своевременности и полноты возвращение кредита и процентов. Банки используют разные формы и методы контроля. Если хозяйственно-финансовая деятельность клиента ухудшается и возникает риск невозвращения кредита, то банк принимает целый комплекс мероприятий, которые обеспечило бы нему возвращение кредита. За невыполнение или ненадлежащее выполнение принятых на себя обязательств виновная сторона возмещает другой стороне все причиненные последней в связи с этим убытки, а также платит штрафы, пеню, неустойки, которые предусмотренные кредитным договором.

Последним этапом процесса банковского кредитования является возвращение кредита вместе с процентами. Тем не менее нередко стороны продолжают сроки действия кредитного договора (пролонгируют), для чего в кредитный договор вносятся изменения и дополнения в письменной форме. Изменения, которые вносятся в кредитный договор, в большинстве случаев связаны с пролонгацией сроков возвращения кредитов.

Источник: http://financefirm.ru

Что означает кредитный рейтинг компании?
Часто мы читаем в новостях, что компания Х получила рейтинг (например, B) с прогнозом «стабильный» от рейтингового агентства Y. Содержится ли в таких сообщениях какая-либо полезная информация для частных лиц?

10 приемов быстро достичь результата при поиске работы
В данной статье мы поговорим о том, какие существуют 10 приемов быстрого достижения результата при поиске работы.

Путин: начать бизнес в России станет проще и дешевле
Государство продолжает работать над улучшением делового климата в России, пытаясь снизить административные барьеры для предпринимателей и навести порядок в сфере оказания государственных и муниципальных услуг. На заседании правительства во вторник Владимир Путин анонсировал ряд законопроектов, направленных на решение задач в этой области

Возродим малый бизнес? Перспективы малого бизнеса в СПб
Бытует мнение, что малый бизнес сегодня медленно умирает.

Д.Медведев освободил малый бизнес от кассовых аппаратов
Президент РФ Дмитрий Медведев подписал закон об использовании контрольно-кассовой техники малым бизнесом.