Сделать стартовой Добавить в избранное
 Главная  Партнерство  Реклама  Карта сайта  Форум  Контакты 
 
 




Исследование. Кризис и наша финансовая грамотность (2009-01-29)

Кризис привел к росту финансовой грамотности россиян в отношении их знаний о том, как работает государственная система страхования вкладов. Поэтому весьма актуальным стал вопрос: привел ли кризис к повышению финансовой грамотности населения, с точки зрения субъективной оценки россиян и по объективным индикаторам.
 

 

 
 

Более половины россиян по-прежнему не ведут учета доходов и расходов

 

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) представляет результаты всероссийского опроса населения, посвященного изучению уровня финансовой грамотности россиян. Всероссийский опрос проводился в прошлом месяце, причем большинство вопросов задавалось на той же выборке и в той же формулировке в июне 2008 г.

 

Данные исследования показали, что в условиях финансового кризиса возросла субъективная оценка россиянами уровня собственной финансовой грамотности. На 12 процентов увеличилось число россиян, считающих себя в той или иной мере грамотными в финансовой сфере. Точнее, доля оценивших свою финансовую грамотность на "хорошо" возросла с 10% до 15%, а доля, считающих свои знания удовлетворительными, увеличилась с 34% до 38%. Не выросло только количество тех, кто считает собственные знания о финансах отличными, всего 2% от всей выборки. Таким образом, если в июне 2008 года 50% респондентов считали, что у них или совершенно нет знаний и навыков в финансовой сфере, или эти знания и навыки неудовлетворительные, то в декабре 2008 года таких стало только 38%.

 

Насколько соответствует субъективная оценка финансовой грамотности ее реальному уровню? Возможно, рост субъективных оценок связан не столько с ростом реального уровня финансовой грамотности, сколько с ростом потока информации на финансовую тему в СМИ в условиях кризиса. Люди получают больше информации о положении дел в экономике и поэтому считают себя более знающими. Для того чтобы оценить то, насколько изменились не самооценки людей, а их установки и принципы принятия решений в отношении финансов, НАФИ были заданы соответствующие вопросы.

 

Результаты опроса показали, что один из базисных индикаторов финансовой грамотности, а именно практики планирования расходов и доходов домохозяйств, - не претерпели существенных изменений. Более половины населения (56%) по-прежнему не ведет учета своих доходов и расходов. При этом почти каждый десятый россиянин (9%) даже приблизительно не знает, сколько денег было получено и потрачено в его семье. Около 47% населения учета средств не ведет и имеет только приблизительное представление о денежных потоках в семье. За полгода отмечается даже небольшое снижение (с 24% до 20%) доли тех, кто ведет семейный бюджет, фиксируя все поступления и расходы, однако это изменение в доли близко к статистической погрешности опроса. Как и в июне, в декабре 2008 г. учет всех средств в семейном бюджете чаще, чем в среднем, происходит в семьях малообеспеченных россиян и россиян старшего возраста (старше 60 лет). Так, учет всех доходов и расходов ведут 29% малообеспеченных респондентов ("Мы едва сводим концы с концами, денег не хватает даже на продукты") и 30% респондентов в группе тех, кто старше 60 лет.

Формулировка второго вопроса была нацелена на то, чтобы оценить не самооценку финансовой грамотности, а ее объективные проявления, а именно, насколько респонденты способны правильно распознать признаки финансовой пирамиды среди различных предложений вложения средств на финансовом рынке. В список предложений были включены:

  • банк, предлагающий вклады под 12% годовых,
  • паевой инвестиционный фонд, сообщающий о 35% доходности его паев за предыдущий год,
  • финансовая организация, обещающая 35%-ый рост вложений через год и гарантирующая возврат инвестиций,
  • общий фонд банковского управления, предлагающий сертификаты долевого участия.

Правильный ответ на данный вопрос, что финансовой пирамидой может оказаться финансовая организация, обещающая 35%-ый рост вложений через год и гарантирующая возврат инвестиций, дали всего 28% опрошенных россиян. Среди тех, кто оценивает свои финансовые знания как удовлетворительные и выше, потенциальную финансовую пирамиду верно определили от 33% до 38% респондентов, что выше среднероссийского показателя (28%). При этом следует иметь в виду, что даже в этих группах свыше двух третей респондентов не могут распознать в финансовой организации, обещающей 35-ый рост вложений и гарантирующей возврат инвестиций, признаки финансовой пирамиды.

Интересным является еще и тот факт, что высокая субъективная оценка финансовой грамотности порой приводит к излишней "перестраховке". Так, среди респондентов, оценивающих свою финансовую грамотность высоко, 19% считают потенциальной финансовой пирамидой банк, предлагающий вклады под 12% годовых. Для сравнения - в среднем по России так полагают лишь 10% респондентов.

НАФИ также интересовало то, насколько в условиях изменения положения дел в экономике изменились потребности населения в получении дополнительных знаний о финансовых услугах. Однако в этом вопросе, как и в случае с практиками ведения бюджета личных доходов и расходов, изменений не произошло. Также как и в июне, в декабре 2008 г. наиболее востребованной была информация о том, какие законы для защиты прав потребителей существуют, и как потребитель может защитить свои права на этом рынке - почти треть опрошенных (31%) хотели бы узнать о таких законах больше. На втором месте в списке приоритетных тем стоит вопрос о способах сбережений на старость и пенсионной системе в целом (24%).

"Принято ли в Вашей семье вести учет доходов и расходов?", % респондентов

Варианты ответов июнь 2008 декабрь 2008
Да, мы ведем учет всех средств, фиксируя все поступления и все расходы 24 20
Да, мы ведем учет всех средств, но не все поступления или расходы фиксируются 21 19
Нет, учета средств семьи не ведется, но в целом известно, сколько денег было получено и сколько было потрачено за месяц 43 47
Нет, учета средств семьи не ведется, и даже приблизительно неизвестно, сколько денег получили и сколько потратили за месяц 9 9
Затрудняюсь ответить 3 5

"Считаете ли Вы себя финансово грамотным человеком?", % респондентов

Варианты ответов июнь 2008 декабрь 2008
Знаний и навыков нет 20 18
Неудовлетворительные знания и навыки 30 20
Удовлетворительные знания и навыки 34 38
Хорошие знания и навыки 10 15
Отличные знания и навыки 2 2
Затрудняюсь ответить 4 7

"Какой из вариантов, с Вашей точки зрения, может оказаться финансовой пирамидой?" в зависимости от субъективной оценки финансовой грамотности, % респондентов по столбцу, опрос в декабре 2008 г.

Варианты ответов

Знаний и навыков нет

Неудовлетв знания и навыки

Удовлетв. знания и навыки

Хорошие знания и навыки

Отличные знания и навыки

Затруд-

няюсь ответить

В среднем по России

Банк, предлагающий вклады под 12% годовых

7

6

6

9

19

10

7

Паевой инвестиционный фонд, сообщающий о 35% доходности его паев за предыдущий год

6

12

9

13

16

7

10

Финансовая организация, обещающая 35%-ый рост вложений через год и гарантирующая возврат инвестиций

14

26

36

33

38

10

28

Общий фонд банковского управления, предлагающий сертификаты долевого участия

1

3

3

5

3

4

3

Никакой из перечисленных вариантов

17

7

13

12

6

9

12

Все перечисленные варианты

14

14

15

12

9

5

14

Затрудняюсь ответить

40

31

18

16

9

55

26

"О каких из аспектов управления личными денежными средствами Вам было бы интересно узнать больше в курсе финансового обучения", % респондентов

Варианты ответов июнь 2008 декабрь 2008
Какие законы, защищающие права потребителей существуют, и что следует делать, если эти права нарушаются 31 31
Как устроена пенсионная система, и какие существуют способы для обеспечения сбережений на старость 26 24
Меня не интересует никакая из подобных тем 25 23
Что нужно делать, чтобы не увязнуть в слишком больших долгах при пользовании кредитами 22 19
Как планировать долгосрочные покупки (автомобиль, квартира, дача) и оценивать свои возможности для их осуществления 19 18
На какую информацию потребитель должен обращать внимание при подписании договоров с банками и другими финансовыми компаниями 18 17
Об ипотеке 16 15
Как ставить свои финансовые цели и составлять текущий личный финансовый план 12 14
О банковских услугах - текущих счетах, сберегательных вкладах и пластиковых картах 14 14
О потребительских кредитах для покупки товаров и услуг 13 13
О негосударственных пенсионных фондах 13 11
По каким параметрам нужно сравнивать услуги, предлагаемые банками и другими финансовыми компаниями 11 11
О страховании и видах страховых продуктов 7 8
Об источниках информации о финансовых услугах, как ее понимать и как можно отличить рекламу от объективной информации 8 8
О фондовом рынке, акциях и паевых инвестиционных фондах 5 7
Затрудняюсь ответить 6 8

И напоследок. Как бы парадоксально в нынешних условиях это не звучало, но большинство россиян (51,6 %) считают, что кризис их не затронул. Такие данные приводятся в исследовании, проведенном компанией "Башкирова и партнеры" в декабре 2008 года по всероссийской репрезентативной выборке взрослого населения (18+).

 

Как ни прискорбно бы это звучало, но чаще всего отвечали, что в результате кризиса они потеряли работу респонденты старшего возраста, 40-49 лет и 50-59 лет, - 12% и 10,5%, соответственно. Граждане с высшим образованием, чаще сталкивались со снижением зарплаты - 16,4%

 

Однако в целом, согласно данным компании, панических настроений в стране не наблюдается, а большинство москвичей (44,3% упоминаний) ощутили воздействие тех или иных антикризисных мер российского правительства.

 

"Пострадали ли Вы или кто-либо из членов Вашей семьи от финансового кризиса?"

Варианты ответов

% респондентов

Да, я или кто-то из членов моей семьи потерял работу

8,1

Да, мне или кому-то из членов моей семьи снизили зарплату

13,2

Да, я или кто0то из членов моей семьи сейчас в отпуске без содержания

4,4

Да, на текущем рабочем месте ухудшился социальный пакет

3

Да, меня или члена моей семьи перевели на неполный рабочий день, неделю, полставки

4,5

Да, мне члену моей семьи задержали выплату зарплаты, пенсии, стипендии, пособия

7,4

Нет, ни я, ни члены моей семьи не пострадали от кризиса

51,6

Затрудняюсь ответить

7,8

Источник: Личные деньги

Статьи по теме:
Инфляция не дает россиянам преумножить свои средства
По прогнозам, деньги по итогам года потеряют в цене около&nbs
21 секрет миллионера. Секрет 11. Будьте абсолютно честны с самим собою и с другими
Пожалуй, самое ценимое и уважаемое качество, которое вы можете развить в себе, — это репутация абсолютной порядочности и честности.
Причины мирового финансового кризиса (часть третья)
Прошел еще месяц, наступило 1 февраля 2009 год. Хотел бы сначала о том, что меня больше всего удивило (в хорошем смысле слова) в прошедшем месяце.
Как спасти сбережения от инфляции
Растущая инфляция и снижающиеся банковские процентные ставки заставили многих задуматься о том, как уберечь свои сбережения от инфляции. Экономисты рекомендуют для минимизации рисков разделить деньги на несколько частей, перевести их в разные валюты и как можно скорее положить в банк: процентные ставки до весны будут снижаться.
Финансовая безопасность.
Финансовая безопасность - Западный термин, обозначающих защищенность человека с финансовой точки зрения. Грубо говоря, наличие запаса денег на черный день.
 
© Helpinvest - информационная поддержка инвестора: как стать богатым, как инвестировать, куда вложить деньги, как открыть свой бизнес, как заработать денег, все о создании капитала.
Разработка сайта Vitrum-Media
Rambler's Top100