В какой форме хранить сбережения? (2010-05-04)

Где и как хранить нажитое непосильным трудом? По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения, в нашей стране эта проблема встает лишь перед 22% населения. Если вам все же посчастливилось войти в категорию граждан, у которых есть возможность откладывать наличные, значит вопрос «как зарабатывать деньги?» перед вами уже не стоит. Осталось ответить на другой, не менее важный вопрос: куда их потом прятать? Предлагаем обсудить варианты

Квартира, где деньги лежат…

…В той маленькой шкатулке, которая надежно прикрыта стопкой постельного белья в самом дальнем уголке шкафа. Или в пятом томе полного собрания сочинений бессмертного классика Толстого. А может, на кухонной полке, в банке для сыпучих продуктов, под защитным слоем сахарного песка? Так или иначе, большинство россиян по-прежнему предпочитает хранить свободные деньги дома.

Самые предусмотрительные и осторожные граждане с этой целью приобретают домашние сейфы, – огнестойкие или взломостойкие – стоимость которых варьируется от 100 до 2000 долларов.

Плюсы

1. Ваши деньги всегда под рукой, а это удобно и приятно.

2. Даже если все банки рухнут, ваши деньги останутся при вас.

Минусы

1. Ваши деньги всегда под рукой, а значит, их очень легко потратить.

2. Инфляцию, к сожалению, пока никто не отменял, следовательно, наличные со временем обесцениваются.

3. Вы всерьез думаете, что вору не придет в голову заглянуть в бельевой шкаф?

Срочный вклад

Депозит – это еще один довольно популярный среди наших соотечественников способ хранения денег. В этом случае, заключив договор с банком, вы передаете ему на хранение определенную сумму, которую он обязуется вернуть с процентами по истечению оговоренного срока.

Плюсы

1. За возможность пользоваться вашими кровными банк вознаградит вас процентами.

2. Теоретически, положив на депозит какую-нибудь неприлично крупную сумму, вы беззаботно сможете жить на проценты всю оставшуюся жизнь. Но на практике осуществить это вряд ли удастся. Все-таки рассматриваемые нами вклады являются способом хранения денег, а не их инвестирования.

3. К деньгам, лежащим на депозите, нет доступа ни у квартирных воров, ни у расточительных хозяев, а значит, этот способ позволяет не только сохранять деньги, но и контролировать расходы.

Минусы

1. Даже банки иногда становятся банкротами. Предсказать, случится ли такая неприятность и когда именно она произойдет, практически невозможно. То, что вклады сегодня страхуют, несколько успокаивает, но столкнуться с трудностями в случае банкротства вам все-таки придется.

2. При возникновении экстренной необходимости забрать деньги до истечения срока депозита – проценты в большинстве случаев вы можете потерять. Поэтому будет разумным хорошо обдумать ситуацию и в случае надобности выбрать депозит, позволяющий снимать деньги досрочно с процентами. Сейчас такие депозиты активно рекламируются многими банками.

Денежки счет любят

Особенно если это ваш банковский счет, который от депозитного вклада отличается возможностью регулярно и с легкостью переводить с него деньги и, что гораздо приятнее, на него же их получать. Ознакомившись с банковскими условиями, каждый гражданин сам волен решать, открыть ли ему, к примеру, текущий, карточный или сберегательный счет, и стоит ли вообще его открывать.

Плюсы

1. Счет в банке дает его владельцу возможность совершать безналичные платежи, будь то оплата коммунальных услуг, налогов или таможенных сборов, расчет за покупки, погашение кредита. К счету можно завести карту или две, что позволяет, к примеру, двум членам семьи пользоваться средствами с одного счета.

2. На счет будет удобно получать страховые выплаты, компенсации и другие денежные переводы.

3. В случае кражи банковской карты, вы можете с легкостью предотвратить потерю денег, оперативно ее заблокировав, для этого достаточно звонка в банк.

4. Открыв мультивалютный счет, можно защитить сбережения от колебаний курсов валют.

Минусы

1. Придется повториться, но даже банки иногда становятся банкротами. При таком раскладе в самом худшем случае (вспомним историю Сбербанка начала 90-х годов) вы теряете все свои деньги, в лучшем – временно лишаетесь к ним доступа и рискуете получить обратно пострадавшими от инфляции.

2. Наличные иногда могут понадобиться в самый неподходящий момент, допустим, в три часа ночи. И в этом случае, если в зоне вашего доступа нет круглосуточного банкомата, придется, как минимум, дождаться открытия банка.

3. Если счет карточный, контролировать расходы становится труднее чисто психологически – не видно, как пачка денег становится тоньше. А если банк предоставляет овердрафт, можно вообще оказаться должником с достаточно высоким процентом по кредиту.

Золото

Пожалуй, самый древний способ хранить сбережения. Сегодня существует много разных способов превратить наличность в золото или иной металл.

Создать ячейку…

А, вернее, ее заполнить. Многие банки предлагают клиентам сейфовые ячейки. Вы можете посвятить банк в тайну содержимого вашей ячейки - в этом случае банк возьмет на себя полную ответственность за сохранность всего содержимого, либо (что обойдется дешевле), хранить в тайне содержимое ячейки, тогда банк отвечает лишь за сохранность самой ячейки. В обоих случаях за аренду, естественно, придется платить.Электронные деньги – сравнительно новое понятие, все активнее внедряющееся в быт неискушенных граждан. Для того чтобы ими обзавестись, достаточно зарегистрировать электронный кошелек в одной из платежных систем, распространенных сегодня в интернете. Реальные деньги легко становятся виртуальными в специализированных автоматах или пунктах приема. Обналичить же их можно в пунктах выдачи средств, или путем перевода на счет в банке с последующим снятием.

Плюсы

1. Простота и оперативность в использовании.

2. Пользование международной системой (например, Webmoney) позволяет совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах и получать деньги от покупателей ваших товаров и услуг в других странах.

3. Электронными деньгами можно оплачивать коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон и т.д., не выходя из дома.

4. Независимость от банков.

Минусы

1. Гарантия электронных денег, к сожалению, государством не подкрепляется. Поэтому некоторые специалисты не советуют осуществлять крупные платежи и хранить деньги в электронном кошельке долгое время.

2. Для пользования электронными деньгами необходим доступ к компьютеру.

3. В большинстве случаев при зачислении денег в электронный кошелек берется комиссия.

Ценные бумаги

Нередко покупка акций совершается людьми с целью именно сохранить деньги, а не заработать. Рассуждают обычно так: наличные «съедает» инфляция, рубль (доллар, евро и т.д.) может обвалиться, но компания N, которая производит такую нужную всем продукцию, останется, несмотря ни на что. Поэтому купив ее акции, можно защитить сбережения от обесценивания. Не беда, что акции сначала подешевеют, потом-то они обязательно вырастут!

Основных «ловушек», которые подстерегают желающих сохранить сбережения, обменяв рубли на акции, три. Во-первых, акции могут никогда не вырасти выше цены, по которой вы их приобрели, и даже сильно упасть. Поэтому для покупки акций с целью длительного их хранения есть смысл дождаться пресловутого «дна». Для российского фондового рынка это может быть индекс РТС в 400-200 пунктов.

Во-вторых, если вы владеете лишь крошечной долей акций компании, вы не можете влиять на принятие решений ее советом акционеров. А совет акционеров может решить, например, выпустить еще акций, и ваша крошечная доля превратится в «нанопакет», и стоимость ее тоже сожмется.

И, в-третьих, нет никаких гарантий, что с компанией N ничего не случится. Даже если ее продукция действительно нужна всем каждый день. Например, нефть нужна всем, а что стало с ЮКОСом и его акциями?

Приобретение собственно ценных бумаг или паев паевого инвестиционного фонда (ПИФа) – дело сегодня вполне доступное. Главное потом суметь выгодно продать то, что было выгодно куплено. Если говорить о вложении в ПИФы, то здесь наиболее выгодны долгосрочные вклады, поскольку при продаже паев из дохода взимается комиссия. Однако они же в нынешних условиях и наиболее рискованны.

Дорогостоящие покупки

Автомобиль, квартира, земельный участок, шуба, антиквариат, бриллиантовое колье… Способ хранения денег не оригинальный и известный с давних времен. Осталось только решить, стоит ли овчинка (в нашем случае, норковое манто) выделки.

Плюсы

1. Квартиру можно сдавать в аренду и получать от этого не слишком большой, но стабильный доход, автомобиль тоже может стать «средством производства».

2. Бриллианты и золото (уточним: не ювелирные украшения, а банковские слитки или золотые монеты) считаются вполне рентабельным средством сбережения денег, в особенности, если речь идет о длительных сроках.

Минусы

1.Стоимость квартиры с годами меняется и нередко падает. Автомобиль и шуба со временем не могут подорожать в принципе. Продать их даже по старой цене будет весьма проблематично, а вот потратиться на текущее содержание того же автомобиля придется.

2. Золото, бриллианты и антиквариат тоже придется где-то прятать, а, следовательно, дополнительных расходов не избежать.

3. Продать квартиру, машину, и особенно – драгоценности и антиквариат, да еще и по хорошей цене, очень и очень трудно.

Сделайте одолжение…

Некоторые предприимчивые граждане предпочитают хранить свои деньги, раздавая их направо и налево. Конечно же, в долг. И, конечно же, под проценты. Самые выдающиеся из них умудряются оставаться в хороших отношениях с теми, кто у них одалживается. Но мы сейчас говорим не о тех, кто зарабатывает ростовщичеством, а рассматриваем ситуацию, когда деньги одалживаются надежным знакомым при определенном стечении обстоятельств.

Плюсы

1. Как говорится: подальше положишь – поближе возьмешь! Чем дальше от вас деньги, тем меньше возможностей их потратить.

2. Квартирные воры и возможность разорения банка на какое-то время перестают вас волновать.

3. Те, кто 1 августа 1998 года одолжил 100 долларов на месяц друзьям, и сегодня любят об этом вспоминать. Тут уж как кому повезет…

Минусы

1. Долг вам могут попросту не вернуть, и причин для этого великое множество. Как бы вы ни доверяли человеку, расписка или договор лишними не будут.

Что ж, как видно, 22% населения есть из чего выбирать. А мы желаем своим читателям, чтобы им всегда было что хранить. Любым из вышеперечисленных способов!