Куда выгодно вложить деньги? (2010-04-05)
Прежде чем ответить на вопрос "Куда выгодно вложить деньги", рассмотрим различные способы вложения средств и оценим их примерную доходность.
Итак, вы взяли на вооружение правило "Заплати сначала себе" и с любых доходов откладываете определённую часть (например, 10% от дохода). Таким образом вы регулярно наращиваете свой пока что небольшой капитал, который в будущем должен превратиться в солидное состояние, которое обеспечит достойную жизнь.
По мере накопления денег на передний план встаёт вопрос: "Что с этими деньгами делать дальше?".
Как только у вас накопится более-менее серьёзная сумма, её нужно прибыльно вкладывать.Какая эта сумма? Начинать думать об инвестициях своих средств следует, когда у вас накопиться несколько десятков тысяч рублей и больше.
Здесь следует отметить, что инвестиции всегда связаны с определёнными рисками. У разных инвестиций и риски разные. Понятно, что если вы положили деньги в банк, то риск потерять их будет меньше, чем играя на валютах на валютной рынке Форекс. Хотя и здесь есть нюансы, весь банки тоже иногда банкротятся. Но в обмен на риск вы, вкладывая деньги, можете получить больший доход, чем если будете держать деньги дома. Тем более, что риск можно и нужно контролировать. Как это делать, будет рассказано позже.
Это как в жизни, которая насквозь пронизана риском. Начиная от банального перехода через автомобильную дорогу, где есть вероятность быть сбитым пьяным водителем и заканчивая перелётами на самолётах. Но ведь риск можно контролировать. Если вы бдительны переходя дорогу и смотрите по сторонам, то при надвигающейся опасности сможете адекватно среагировать. Также и в инвестициях - если вы финансово грамотны, то сможете избежать опасностей.
Существует много способов вложения денег. Вот лишь некоторые из них:
1) банковские депозиты в рублях, евро, долларах
2) драгоценные металлы: золото, серебро
3) иностранные валюты: евро, доллары
4) вложения в акции, облигации, векселя, фьючерсы, опционы, доверительное управление на фондовом рынке
5) кредитные кооперативы
6) паевые инвестиционные фонды (ПИФы), общие фонды банковского управления (ОФБУ)
7) валютный рынок Форекс, доверительное управление на рынке форекс
8) недвижимость
9) свой (или чужой) бизнес
В Росси наиболее популярные способы вложения среди населения до недавнего времени были вложения в недвижимость, в доллары и банковские депозиты. Сейчас всю большую популярность набирают вложения в фондовый рынок. Эти инструменты отличаются друг от друга разным уровнем риска и доходности.
Чтобы примерно оценить, какую доходность могут принести некоторые из способов вложения, взгляните на табличку ниже.
Доходность с 2000 по 2007 год в процентах годовых
|
2000г. |
2001г. |
2002г. |
2003г. |
2004г. |
2005г. |
2006г. |
2007г. |
За 8 лет |
Индекс ММВБ |
-4,9% |
64,6% |
34,2% |
61,4% |
7,3% |
83,1% |
63,9% |
14% |
1143,7% |
Недвижимость |
8,6% |
36,6% |
24,1% |
28,5% |
15,0% |
31,7% |
68,2% |
-2,6% |
487,1% |
Золото, 1 г |
-2,2% |
8,5% |
30,7% |
11,7% |
-1,1% |
21,5% |
13,4% |
22,3% |
158,0% |
Серебро, 1 г |
-10,1% |
4,8% |
10,7% |
13,0% |
8,0% |
36,5% |
31,8% |
7,1% |
145,4% |
Евро |
-4,0% |
1,3% |
25,0% |
11,2% |
2,7% |
-9,6% |
1,5% |
3,5% |
32,0% |
Доллар США |
4,3% |
7,0% |
5,4% |
-7,3% |
-5,8% |
3,7% |
-8,5% |
-6,8% |
-9,1% |
Акции Сбербанка |
-34% |
240% |
135% |
39% |
71% |
192% |
109% |
1% |
7630% |
Источник: fintraining.ru
Посмотрите на общий итог за 8 лет и оцените доходность на длительном промежутке времени.
Глядя на таблицу, напрашиваются некоторые выводы:
Евро и доллар США не стоит воспринимать как объект инвестиции, поскольку их доходность катастрофически мала.
Чуть лучше выглядят золото и серебро, но их можно рассматривать как средство сбережения средств, а не инвестиций, поскольку их годовая доходность сопоставима с уровнем инфляции.
Хорошую доходность показывают вложения в недвижимость (в таблице указана усреднённая цена за 1 квадратный метр). А лидером по доходности оказались вложения в фондовый рынок.
И для примера приведена доходность акций Сбербанка. В 1999г. одна акция стоила 1137 руб, а в 2007г. одна акция стоила уже 87 890 руб (!).
Как сделать правильный выбор в инвестициях, как поставить цели и задачи.
Вряд ли кто-либо по собственной воле захотел бы оказаться на месте Ильи Муромца перед камнем, когда выбор сделать не так-то просто.
Знакомая ситуация: вы каждый день спеша с работы домой забегаете в близлежайший магазинчик покупаете продукты, оставляя там ежедневно кругленькую сумму, а придя домой понимаете, что семью кормить, мягко говоря, нечем!!
Ставочное ралли, стартовавшее без малого два года назад, похоже, выходит на финишную прямую.
Миллион долларов кажется огромной суммой. Пожалуй, обладатели такого состояния должны купаться в деньгах, но это не так. Согласно результатам опроса, проведённого Fidelity, только 8 процентов миллионеров считают себя «очень состоятельными». 19 процентов миллионеров говорят, что у них совершенно нет денег, ведь всё уходит на уплату налогов, здравоохранение, на поддержание своего стиля жизни.