Сделать стартовой Добавить в избранное
 Главная  Партнерство  Реклама  Карта сайта  Форум  Контакты 
 
 




Где взять кредит под залог недвижимости (2010-10-05)

Признайтесь, что и вы частенько в последнее время задумываетесь о приобретении квартиры с помощью кредита. Конечно, делает свое дело реклама ипотечных кредитов банков. Но с другой стороны, уже есть и знакомые и знакомые знакомых, которые решились и улучшили свои жилищные условия. Чем черт не шутит? Может, взять кредит под залог недвижимости и, подтянув пояс потуже, прикупить еще одну квартирку, чтобы отселить свое выросшее чадо или самим сбежать из домашнего общежития в купленное жилье?

Интересно, какую недвижимость принимают банки в качестве залога? На каких условиях? Где обо всем этом узнать подробнее и без спешки?

 

Мы пришли за консультацией в Отдел ипотечного брокерства. АН «Монолит» к специалисту по кредитованию Андрею Вяхиреву.

 

- Программы под залог имеющегося жилья набирают обороты, - говорит А. Вяхирев, - 50-60% обращений к нам поступает именно по ним. Люди, которые имеют жилье в собственности, могут взять кредит на любые цели сроком до 15 лет в рублях, и до 25 лет, в долларах. Можно взять кредит на долевое строительство или на покупку готового жилья. Есть три перспективных банка, которые предоставляют самые удобные программы, они у нас являются лидерами по числу заключенных договоров. В одном из них можно взять кредит до 70 % от стоимости жилья на любые цели. При этом не предусматривается контроль за тем, куда пойдут деньги, взятые в кредит, лишь бы вы были собственником или сособственником этого жилья. Процентные ставки в банках варьируются: от 11,75% до 14% в рублях.

 

- Андрей, под какую недвижимость в банках можно взять кредит?

 

- В основном – это квартира, которая находится в многоквартирном доме. При этом она должна соответствовать всем современным нормам (газо-, водоснабжение, отопление, отдельный санузел). Если в квартире проведена перепланировка, и невозможно ее зарегистрировать в установленном законом порядке или провести недвижимость в исходное состояние, то кредит под залог такой квартиры не дадут. Квартира должна быть также свободна от обременений третьих лиц, подлежащих государственной регистрации.

Банк не возьмет в качестве залога квартиру, если ее собственник – несовершеннолетний ребенок. Если несовершеннолетние или недееспособные лица прописаны в квартире, то квартира может стать объектом залога только при разрешении органов опеки и попечительства.

Естественно, жилье не может принадлежать к ветхому фонду или состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением или признано уполномоченным государственным органом аварийным. Квартиры, расположенные в домах «народной стройки», в деревянных домах, домах барачного типа, общежитиях, комнаты в коммуналках, в расчет также не идут.

В одном из банков требования еще жестче: не рассматриваются в качестве залога квартиры в панельных пятиэтажках, построенных до 1 января 1970 года. Кредит можно взять только под жилье, расположенное в кирпичных зданиях с железобетонными перекрытиями или в панельных, построенных после 1 января 1970 года. Коттеджи и таунхаузы также не принимаются в качестве залога.

В тех же банках, где коттеджи и таунхаузы принимаются в качестве залога, к ним предъявляется целый ряд требований:

- дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания;

- иметь дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается дом;

- иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника;

- газо- и холодное водоснабжение;

- электрическое отопление, в том числе и автономное;

- находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности дома.

И самое главное, земля, на которой располагается коттедж, должна быть в собственности, а не в аренде. Земельные участки, садовые, дачные домики, где отсутствует возможность постоянной регистрации собственников, гаражи также пока нельзя использовать в качестве залога.

 

- Кто может взять кредит под залог имеющегося жилья?

 

- Заемщик обязательно должен быть собственником. Не все это понимают. Бывает, приходит супруг и говорит: «Я хочу взять кредит под залог квартиры, которая находится в собственности тещи и жены». В этом случае кредит могут взять теща или жена, при этом получив согласие от другого сособственника.

 

- Предположим, в 3-комнатной квартире проживает 5 человек и все собственники. Охотно ли банки дают кредиты под залог такой недвижимости?

 

- Охотно. У нас был такой случай, когда только один член семьи был платежеспособным. Остальные родственники дали свое согласие, чтобы он взял кредит и заложил их доли. Правда, гораздо проще проходит сделка, когда собственник жилья – один человек.

Сейчас очень популярен кредит «Квартира плюс», когда люди берут деньги под залог имеющейся квартиры для покупки второй: долевки или на вторичном рынке. В Москве, например, многие приобретают вторую квартиру для последующей сдачи внаем. Берут кредит, покупают квартиру, сдают ее, и на эти деньги не только погашают кредит, но и получают дополнительный доход.

Заемщик должен знать, что до полного погашения кредита нельзя будет проделывать никакие операции с заложенной квартирой: продать, поменять, подарить.

Кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять и на другие цели. Например, не каждый человек может себе позволить купить садовый домик, дачу, хороший автомобиль, сделать ремонт. Взяв кредит под залог имеющейся недвижимости, свои мечты можно осуществить. Часто кредиты берут предприниматели на развитие своего бизнеса, потому что получить деньги на физическое лицо проще и быстрее, чем, например, оформлять кредит на фирму.

 

- Итак, недвижимость, есть подходящая по всем критериям, есть и собственник. Какие еще условия для выдачи кредита учитывает банк?

 

- Второе главное условие для получения кредита – это наличие постоянной, приносящей стабильный доход, работы у кредитуемого. Многие ошибочно полагают, что достаточно только одной недвижимости. Недавно у нас был клиент, который хотел взять кредит под половину дома. Выяснилось, он работает по трудовому договору и трудовой книжки не имеет. Кредит по этой причине он не сможет получить.

Если человек берет кредит под 70% от стоимости жилья, то он должен иметь доход, который позволит ему погашать этот кредит, если такого дохода нет, то кредит будет меньше. Сейчас почти все банки рассматривают не только «белый» доход, но и другие источники заработка. Учитываются и кредитные истории, если они имеются. Дополнительный плюс - если расчетный счет организации, в которой работает кредитуемый, открыт в банке-кредиторе. У каждого банка есть свои VIP-клиенты, которые могут воспользоваться особыми льготами.

 

- Как много всевозможных нюансов, которые необходимо знать, чтобы получить кредит…

- Поэтому-то клиентам выгоднее и удобнее сразу прийти к кредитным брокерам, например, к нам.

Во-первых, мы обладаем всей информацией по банкам, которые предоставляют кредиты. Кредитных программ много, все они разные, постоянно обновляются и дополняются. Только специалисты, которые этим постоянно занимаются и регулярно обучаются в состоянии уследить за происходящими изменениями и помочь выбрать оптимальную программу для каждого из клиентов. В первую очередь мы рекомендуем обращаться в перспективные банки, нам выгодно, чтобы наш клиент брал кредит под минимальный процент.

Человек, который самостоятельно пытается получить кредит, вынужден тратить много времени для хождения по всем банкам, ему практически невозможно без специальной подготовки разобраться во всех программах и условиях. По нашим данным примерно половина из таких людей, пройдя долгий путь, так и не получает кредита.

Во-вторых, мы являемся партнерами банков, и они идут навстречу нашим клиентам, предоставляя определенные льготы, например, бесплатно рассматривают заявки наших клиентов, иногда могут снизить процентной ставку и т.д.

В-третьих, мы готовим пакет документов для получения кредита. Поверьте, это для неподготовленного человека – дело очень непростое.

В-четвертых, если кредит берется на покупку жилья, то в большом агентстве, с большой базой данных гораздо проще подобрать желаемый вариант. Всего три месяца дается банком на поиск жилья по кредиту, здесь очень важна состыковка сроков. Агенты знают всю процедуру приобретения квартиры в кредит и сделают это быстро и правильно. Риэлторская компания несет ответственность за подобранную квартиру, если вы будете искать жилье самостоятельно, то банк может принять эту квартиру в качестве залога, потому что она не будет удовлетворять тем многочисленным требованиям, о которых мы уже говорили.

 

Главное правило: сначала нужно узнать, дадут ли вам кредит и в каком размере, и только потом искать под него квартиру. Ни в коем случае не наоборот, как это часто бывает при самостоятельных попытках разрешения квартирного вопроса. Нередко люди претендуют на одну квартиру, находят ее, но, узнав, сколько денег они смогут реально получить в качестве кредита, вынуждены пересмотреть свои запросы и вновь заниматься поисками подходящего варианта. Иногда получается и наоборот, человек берет небольшой кредит, рассчитывая на свои сбережения, а потом выясняется, что недвижимость подорожала, и ему приходится проходить весь круг получения кредита заново. Чтобы этого не произошло, и следует сразу обращаться к специалистам.

 

- Кто сейчас берет кредиты?

 

- Практически все слои населения от малообеспеченных до очень зажиточных людей. Суммы кредитов разные от 200 тысяч до 5-6 млн. рублей. По статистике средний размер кредита 1 млн. 200 тыс. рублей. В прошлом году средние размеры кредита были значительно меньше.

 

Источник: www.us.r52.ru

Статьи по теме:
Российская недвижимость – покупать или продавать?
Уважаемый читатель скажет: «Конечно покупать!».
Аренда жилья: кидают всех
На рынке аренды квартир активизировались различные полукриминальные элементы. Почувствовав "болезнь" рынка, на котором царит ценовая неопределенность, мошенники взялись за добропорядочных съемщиков столичного жилья.
Чем рискует заемщик при покупке недвижимости по ипотеке?
Каждый из нас, прежде чем стать заемщиком, должен оценить все положительные и отрицательные стороны долгосрочного займа.
Налог на недвижимость введут в 2010 году
В 2010 году в России будут созданы условия для введения единого налога на недвижимость, который должен заменить земельный и имущественный налоги.
Где встретить конечного покупателя квартиры?
Как найти сайты, где можно встретить покупателя квартиры без посредников? Тут должен помочь третий секрет (первый и второй секреты в материале "Куда смотрят риэлторы?"), который связан с особенностями аудитории покупателей и особенностями поиска в Интернете, потому что обычные покупатели, не риэлторы, ищут нужные варианты несколько по другому принципу.
 
© Helpinvest - информационная поддержка инвестора: как стать богатым, как инвестировать, куда вложить деньги, как открыть свой бизнес, как заработать денег, все о создании капитала.
Разработка сайта Vitrum-Media
Rambler's Top100