Накопительная страховка - инвестиция в будущую пенсию (2008-11-05)
Накопительная страховка – это Ваш договор со страховой компанией на долгий срок - 10-30 лет. Согласно этому договору вы обязуетесь ежегодно вносить в страховую компанию страховую премию, а страховая компания обеспечивает Вас страховой защитой на срок действия договора (полисом Вы защищены от смерти, полной постоянной и частичной постоянной нетрудоспособности, операции, госпитализации, перелома и пр.).
Кроме этого, все 10-30 лет большая часть из вносимых Вами ежегодно по полису денег накапливается на Вашем личном счету в страховой компании, и по окончании страховки вы имеете право:
-
либо забрать деньги наличными,
-
либо подписать соглашение о выплате страховщиком вам пенсии на срок,
-
либо подписать соглашение о выплате страховщиком Вам пенсии пожизненно.
Позвольте сказать несколько слов о накопительной страховке и том месте, которое она обычно занимает в инвестиционном портфеле человека.
1. Накопительная страховка характеризуется невысокой доходностью на вложенные средства, поскольку страховщики вкладывают сборы по накопительной страховке очень консервативно. Поскольку средства накопительной страховки инвестируются консервативно - с огромной вероятностью инвестированные в нее средства будут сохранены и немного преумножены страховщиком. Поэтому к пенсионному возрасту человек практически гарантированно будет иметь тот капитал, что он инвестировал в накопительную страховку. И с помощью этого капитала обеспечит себя пенсионным доходом.
2. Забирать деньги из накопительной страховки ОЧЕНЬ невыгодно, поэтому, инвестируя в накопительную страховку, человек защищает этот капитал от себя самого, т.е. от растраты накопленных денег собственной рукой до окончания действия полиса.
(Комент.1. Это очень важный момент!)
3. Учитывая п.1 и п.2, человек, имеющий накопительную страховку, фактически гарантирует себе ежемесячную пожизненную ренту от страховщика по окончании страхового полиса.
4. Поэтому обычно люди определяют для себя, какого размера ежемесячный доход им абсолютно необходим к моменту выхода на пенсию. Подчеркну – речь об абсолютно необходимом доходе, реальный доход будет скорее всего выше. И теперь, отталкиваясь от этой суммы, рассчитывается взнос по накопительной страховке так, чтобы эта страховка как раз и обеспечивала абсолютно необходимый доход к моменту выхода на пенсию. Что этим достигается? То, что:
а) накопительная страховка консервативна, и эти деньги у человека обязательно будут и
б) накопительная страховка обязывает, заставляет человека каждый год вносить деньги по полису, тем самым заставляет в минимальной степени обеспечивать свое будущее. Тем самым, купив таким образом подобранную накопительную страховку, человек сразу "поймает синицу", и потом уже может начинать охотиться за журавлем в небе.
5. Кроме обеспечения пенсионных накоплений, накопительная страховка дает и защиту от риска, поддерживая человека в финансовом смысле в самые трудные моменты жизни, если они приключатся – предусмотрены выплаты в случаях смерть, нетрудоспособность, госпитализация, перелом, операция.
(Коммент.2. Подчёркиваю, одновременно! Практически - три в одном флаконе: накопление, инвестирование и страховка)
Накопительная страховка жизни обеспечивает человеку крепкий финансовый фундамент, обеспечивая деньгами в критические моменты жизни, если они случатся (госпитализация, операция, нетрудоспособность), и гарантирует определенный пенсионный доход после окончания полиса. По этим причинам она весьма нужна очень многим людям.
Источник: http://insurancelife-azat.blogspot.com
Во-первых, людям всегда нужны были надежные и доходные способы инвестирования накопленных денег.
Страховаться или нет, перефразируя классика, "вот в чем вопрос". На западе услуги страхования распространены уже давно, и представить, к примеру, американца, не застраховавшего хоть что-то, уже довольно сложно.
«Страховая отказалась платить», — написала в своем блоге в живом журнале Ольга, маркетолог одной из столичных компаний.
Полис накопительного страхования жизни можно считать “двоюродным братом” сберкнижки: клиент откладывает деньги на своем счете.
Во все времена существовали люди, желающие обмануть других. И во все времена существовало несколько простейших правил, как этого избежать.
