Деньги кончились, привычки остались. (2008-09-23)

Говорят привычки – вторая натура. У каждого из нас их масса привычек: полезных и не очень. Но мало кто задумывался о том, что у нас есть еще финансовые привычки. Они присутствуют в нашей жизни ежеминутно, и мы не всегда представляем, насколько они влияют на нашу жизнь. С точки зрения наличия денег…или их отсутствия.

     Знакомая ситуация: вы каждый день спеша с работы домой забегаете в близлежайший магазинчик покупаете продукты, оставляя там ежедневно кругленькую сумму, а придя домой понимаете, что семью кормить, мягко говоря, нечем!! Или закупаетесь на неделю вперед… но, приехав домой обнаруживаете, что купили много лишнего, а необходимое забыли. Или по утрам бывает, что долго нет автобуса – и вы садитесь в маршрутку или ловите частного «извозчика». А недельки через две внезапно обращаете внимание на то, что уже не ждете автобуса, а регулярно тратите деньги на альтернативный и более удобный транспорт. Не зря говорят, что к хорошему привыкаешь быстро… Думаете призываю к банальной экономии? Призываю, верно, но только не к банальной, а разумной…

Привычка иметь ВСЕ и сейчас
     Самой вредной по нынешним временам считаю привычку пользоваться потребительскими кредитами. Они действительно очень подкупают своей доступностью. Да и проще отдавать сумму частями, нежели сразу целиком. При чем и покупка у тебя сразу дома, не надо быть расчетливой хозяйкой, чтобы накопить нужную сумму. Конечно, бывают ситуации, когда ждать нельзя. Например, сломался холодильник или вам потребовалось платное лечение и без кредита никак не получается выкрутиться.
      Но зачастую мы берем кредиты лишь для того, чтобы не отказывать себе в удовольствии и казаться состоятельным и респектабельным. В кредит сейчас предлагается буквально все. Хотите необоснованно дорогую машину – пожалуйста, хотите экзотическое путешествие нет проблем. Но мы забываем, что потребительские кредиты являются самым дорогим финансовым инструментом, причем чем меньше сумма займа, тем больше переплата, которая может доходить до 60-70 процентов от стоимости товара.
      Однако «жизнь в долг» настолько затягивает, что даже зная о сумме переплаты за товар многие не могут отказаться от удовольствия получить желаемое немедленно. Эта детская привычка хочу «здесь и сейчас» играет с нами злую шутку. А тут еще бесконечная реклама, которая помогает растить «общество потребителей». Все вывески, ролики и плакаты призывают нас покупать: бездумно, безудержно, постоянно. Нас учат на что и как тратить деньги: на престиж, имидж, удобство, отдых, но мало кто учит, как зарабатывать и сберегать. Вернее почти никто.
      Родители рассказывают детям об отношениях с противоположным полом о том, как впервые попробовали алкоголь и сигарету. Но редкий родитель делится с детьми информацией о том, как он научился обращаться с деньгами, с какими проблемами при этом столкнулся и как эти проблемы решал.
      Как правило, такие уроки преподают своим детям родители, которые уже достигли определенной финансовой свободы. А таких людей, увы, очень мало. Пока, во всяком случае. Большинство же взрослых со своими детьми эту тему не обсуждают. Не принято как-то. И скорее всего потому, что у многих из этого самого большинства просто нет положительного опыта, а отрицательным делиться не хочется.

Дети копируют нас
     Каждый из нас не раз наблюдал ситуацию или испытывал ее на себе: ребенок закатывает истерику, требуя купить понравившуюся игрушку или еще что-то. Или же другой пример: ребенок старшеклассник, получив карманные деньги на неделю, тут же их спускает.
      Привычки и требования наших детей в плане денег нас часто раздражают. Но мы никогда не задумывались о том, что их модель финансового поведения скопирована с нас, родителей. Ведь мы тоже порой и бездумно тратим деньги и ради исполнения сиюминутного желание залазим в долги и кредиты.
      Хотите, чтобы ваши дети грамотно обращались с деньгами? Легко их зарабатывали и разумно тратили? Тогда воспитание начните себя.
У нас много установок, типа: «больших денег честным трудом не заработать», «если богатый, значит ворует» и все в таком духе. Деньги – это неотъемлемая часть нашей жизни. И заведомо формировать негативное отношение к ним с детства – значит обрекать ребенка на сложные взаимоотношения с деньгами в будущем. Ведь монеты, купюры сами по себе не являются ни «злом» ни «добром» Это всего лишь средство обмена, не более того, а уж мы сами наделяем их определенной силой и эмоциями и передаем это детям. Поэтому учите детей правильному обращению с деньгами. Как это сделать?

Родительский ликбез
     На эту тему написано много умных книг. Однако вы должны их не только прочитать, но и применить их на деле. И, прежде всего, начните с себя. Но помните, во всем важна степень разумности ваших поступков. Глупо, например, в целях экономии вместо 95-го бензина заливать в машину 92-й. Всю абсурдность своего поведения вы поймете после первого же визита в автосервис.
      Или такой пример. В конце каждой недели многие хозяйки проводят ревизию в холодильнике. Испорченная снедь тут же отправляется в мусорное ведро. И многие считают вот она черная дыра в семейном бюджете. Правда, знакомая ситуация? Однако я как-то решила вести строгий контроль расходов семьи, чтобы выяснить возможные источники экономии. Особенно подробно учитывала все траты связанные с покупкой продуктов, поскольку искренне полагала, что трачу больше половины денег на еду. Каково же было мое удивление, когда, проанализировав свои записи, я поняла, что на продукты уходит не более четверти семейного бюджета. И попытки экономить на еде оказались такими же смешными как и экономия на бензине, описанная выше. Узнав это, я вздохнула с облегчением, так как не была уверена, что мне хватит силы воли экономить на любимых тортиках и пирожных. Как говорится – «я могу прожить без необходимого, но без лишнего не могу». Зато меня шокировала статья расходов на домашних животных – собаку и кошку. Я полагала, что иногда покупаю им лакомства и трачу на это не так уж много денег. А оказалось, что на домашних любимцев уходит десятая часть бюджета.
      Или еще пример. На карманные расходы свой дочери, с учетом ее возраста, я выделяю 100 рублей в неделю. Но муж кроме этих денег отдавал ей многочисленную мелочь, скапливающуюся у него в кошельке. Я заметила, что дочка с удовольствием избавляет папу от так раздражающей мелочевки и, в конце концов, решила посчитать, сколько в дополнение к карманным деньгам получает ребенок. Оказалось, что с мелочью из семейного бюджета ежедневно утекает около 100 рублей! В пересчете за месяц получалась кругленькая сумма.
      Вывод: экономить надо тоже уметь, вернее надо знать на чем стоит экономить. В бюджете каждой семьи наверняка найдется масса необременительных и безболезненных статей для экономии.
      Выявить куда уходят деньги и на чем вы согласны экономить это трудная работа, но не самая. Важнее воплотить в жизнь это желание сберечь свои деньги и отказаться от привычных трат. А для этого пойдите на такую уловку. Вспомните о чем вы думаете, когда получаете зарплату: «надо заплатить за…», «надо купить то…». Вы сразу представляете кому и за что надо отдать деньги. И при этом лелеете слабую надежду на то, что в конце месяца у вас что-то останется, что можно будет отложить. А попробуйте поступить наоборот. Заплатите сначала себе. Отложите от своего дохода 10 процентов. Эту сумму мы легко и не задумываясь тратим на совершенно необязательные, случайные вещи, без которых при трезвом рассуждении легко могли бы обойтись. Она не является существенной и с точки зрения того, что могла бы решить какие-то ваши значительные материальные проблемы. Поэтому возьмите за правило ежемесячно откладывать сразу 10 процентов дохода. И не дома в шкафчик, а потрудитесь, сходить в банк и открыть счет. Почему в банк? Да потому что снять деньги со счета – это определенный труд и затрата времени. Человеку, как известно, свойственна ленность, но в данном случае она играет чрезвычайно позитивную роль. Она встанет на вашем пути к банку. Да, и пока вы будете уговаривать себя сходить в банк и снять деньги у вас невольно появляется время для того, чтобы спокойно задуматься о целесообразности вашего поступка
     Если вы возьмете этот совет на вооружение и начнете откладывать ежемесячно даже незначительные деньги, то постепенно убедитесь, что с течением времени у вас набегают ощутимые суммы. И тогда если Вас (не дай бог, конечно) затопят соседи, сломается холодильник, срочно понадобятся деньги на лечение, вам не придется бежать за кредитом, ведь у вас есть свой счет!
      Чтобы приучить себя к новому финансовому порядку вам придется прикладывать максимум усилий месяца три, а потом вы просто войдете во вкус. И это будет очень приятной и полезной финансовой привычкой, которую вы очень даже вероятно, передадите по наследству вашим детям.

Наталья Волкова, "Семейный Бюджет"

Источник http://lkapital.ru

Статьи по теме:

Как я стал инвестором и получил прибыль за 9 месяцев
Прыгает вверх-вниз цена на нефть, колеблются котировки российских акций, играет на нервах курс доллара и евро

Об инвестиционном портфеле
Не так давно я общался со своим клиентом, с которым мы работаем на протяжении трех лет.

10 вещей, о которых вам не расскажут миллионеры
Миллион долларов кажется огромной суммой. Пожалуй, обладатели такого состояния должны купаться в деньгах, но это не так. Согласно результатам опроса, проведённого Fidelity, только 8 процентов миллионеров считают себя «очень состоятельными». 19 процентов миллионеров говорят, что у них совершенно нет денег, ведь всё уходит на уплату налогов, здравоохранение, на поддержание своего стиля жизни.

Во что можно инвестировать?
Что включает в себя понятие "инвестиции", что оно обозначает и куда именно можно инвестировать свои деньги?

Шесть ошибок, фатальных для инвесторов
Являются ли нынешние взлеты и падения основных индексов предсказуемой и даже здоровой коррекцией, или же грядет крах инвесторов?