Деньги кончились, привычки остались. (2008-09-23)
Говорят привычки – вторая натура. У каждого из нас их масса привычек: полезных и не очень. Но мало кто задумывался о том, что у нас есть еще финансовые привычки. Они присутствуют в нашей жизни ежеминутно, и мы не всегда представляем, насколько они влияют н
Знакомая ситуация: вы каждый день спеша с работы домой забегаете в близлежайший магазинчик покупаете продукты, оставляя там ежедневно кругленькую сумму, а придя домой понимаете, что семью кормить, мягко говоря, нечем!! Или закупаетесь на неделю вперед… но, приехав домой обнаруживаете, что купили много лишнего, а необходимое забыли. Или по утрам бывает, что долго нет автобуса – и вы садитесь в маршрутку или ловите частного «извозчика». А недельки через две внезапно обращаете внимание на то, что уже не ждете автобуса, а регулярно тратите деньги на альтернативный и более удобный транспорт. Не зря говорят, что к хорошему привыкаешь быстро… Думаете призываю к банальной экономии? Призываю, верно, но только не к банальной, а разумной…
Привычка иметь ВСЕ и сейчас
Самой вредной по нынешним временам считаю привычку пользоваться потребительскими кредитами. Они действительно очень подкупают своей доступностью. Да и проще отдавать сумму частями, нежели сразу целиком. При чем и покупка у тебя сразу дома, не надо быть расчетливой хозяйкой, чтобы накопить нужную сумму. Конечно, бывают ситуации, когда ждать нельзя. Например, сломался холодильник или вам потребовалось платное лечение и без кредита никак не получается выкрутиться.
Но зачастую мы берем кредиты лишь для того, чтобы не отказывать себе в удовольствии и казаться состоятельным и респектабельным. В кредит сейчас предлагается буквально все. Хотите необоснованно дорогую машину – пожалуйста, хотите экзотическое путешествие нет проблем. Но мы забываем, что потребительские кредиты являются самым дорогим финансовым инструментом, причем чем меньше сумма займа, тем больше переплата, которая может доходить до 60-70 процентов от стоимости товара.
Однако «жизнь в долг» настолько затягивает, что даже зная о сумме переплаты за товар многие не могут отказаться от удовольствия получить желаемое немедленно. Эта детская привычка хочу «здесь и сейчас» играет с нами злую шутку. А тут еще бесконечная реклама, которая помогает растить «общество потребителей». Все вывески, ролики и плакаты призывают нас покупать: бездумно, безудержно, постоянно. Нас учат на что и как тратить деньги: на престиж, имидж, удобство, отдых, но мало кто учит, как зарабатывать и сберегать. Вернее почти никто.
Родители рассказывают детям об отношениях с противоположным полом о том, как впервые попробовали алкоголь и сигарету. Но редкий родитель делится с детьми информацией о том, как он научился обращаться с деньгами, с какими проблемами при этом столкнулся и как эти проблемы решал.
Как правило, такие уроки преподают своим детям родители, которые уже достигли определенной финансовой свободы. А таких людей, увы, очень мало. Пока, во всяком случае. Большинство же взрослых со своими детьми эту тему не обсуждают. Не принято как-то. И скорее всего потому, что у многих из этого самого большинства просто нет положительного опыта, а отрицательным делиться не хочется.
Дети копируют нас
Каждый из нас не раз наблюдал ситуацию или испытывал ее на себе: ребенок закатывает истерику, требуя купить понравившуюся игрушку или еще что-то. Или же другой пример: ребенок старшеклассник, получив карманные деньги на неделю, тут же их спускает.
Привычки и требования наших детей в плане денег нас часто раздражают. Но мы никогда не задумывались о том, что их модель финансового поведения скопирована с нас, родителей. Ведь мы тоже порой и бездумно тратим деньги и ради исполнения сиюминутного желание залазим в долги и кредиты.
Хотите, чтобы ваши дети грамотно обращались с деньгами? Легко их зарабатывали и разумно тратили? Тогда воспитание начните себя.
У нас много установок, типа: «больших денег честным трудом не заработать», «если богатый, значит ворует» и все в таком духе. Деньги – это неотъемлемая часть нашей жизни. И заведомо формировать негативное отношение к ним с детства – значит обрекать ребенка на сложные взаимоотношения с деньгами в будущем. Ведь монеты, купюры сами по себе не являются ни «злом» ни «добром» Это всего лишь средство обмена, не более того, а уж мы сами наделяем их определенной силой и эмоциями и передаем это детям. Поэтому учите детей правильному обращению с деньгами. Как это сделать?
Родительский ликбез
На эту тему написано много умных книг. Однако вы должны их не только прочитать, но и применить их на деле. И, прежде всего, начните с себя. Но помните, во всем важна степень разумности ваших поступков. Глупо, например, в целях экономии вместо 95-го бензина заливать в машину 92-й. Всю абсурдность своего поведения вы поймете после первого же визита в автосервис.
Или такой пример. В конце каждой недели многие хозяйки проводят ревизию в холодильнике. Испорченная снедь тут же отправляется в мусорное ведро. И многие считают вот она черная дыра в семейном бюджете. Правда, знакомая ситуация? Однако я как-то решила вести строгий контроль расходов семьи, чтобы выяснить возможные источники экономии. Особенно подробно учитывала все траты связанные с покупкой продуктов, поскольку искренне полагала, что трачу больше половины денег на еду. Каково же было мое удивление, когда, проанализировав свои записи, я поняла, что на продукты уходит не более четверти семейного бюджета. И попытки экономить на еде оказались такими же смешными как и экономия на бензине, описанная выше. Узнав это, я вздохнула с облегчением, так как не была уверена, что мне хватит силы воли экономить на любимых тортиках и пирожных. Как говорится – «я могу прожить без необходимого, но без лишнего не могу». Зато меня шокировала статья расходов на домашних животных – собаку и кошку. Я полагала, что иногда покупаю им лакомства и трачу на это не так уж много денег. А оказалось, что на домашних любимцев уходит десятая часть бюджета.
Или еще пример. На карманные расходы свой дочери, с учетом ее возраста, я выделяю 100 рублей в неделю. Но муж кроме этих денег отдавал ей многочисленную мелочь, скапливающуюся у него в кошельке. Я заметила, что дочка с удовольствием избавляет папу от так раздражающей мелочевки и, в конце концов, решила посчитать, сколько в дополнение к карманным деньгам получает ребенок. Оказалось, что с мелочью из семейного бюджета ежедневно утекает около 100 рублей! В пересчете за месяц получалась кругленькая сумма.
Вывод: экономить надо тоже уметь, вернее надо знать на чем стоит экономить. В бюджете каждой семьи наверняка найдется масса необременительных и безболезненных статей для экономии.
Выявить куда уходят деньги и на чем вы согласны экономить это трудная работа, но не самая. Важнее воплотить в жизнь это желание сберечь свои деньги и отказаться от привычных трат. А для этого пойдите на такую уловку. Вспомните о чем вы думаете, когда получаете зарплату: «надо заплатить за…», «надо купить то…». Вы сразу представляете кому и за что надо отдать деньги. И при этом лелеете слабую надежду на то, что в конце месяца у вас что-то останется, что можно будет отложить. А попробуйте поступить наоборот. Заплатите сначала себе. Отложите от своего дохода 10 процентов. Эту сумму мы легко и не задумываясь тратим на совершенно необязательные, случайные вещи, без которых при трезвом рассуждении легко могли бы обойтись. Она не является существенной и с точки зрения того, что могла бы решить какие-то ваши значительные материальные проблемы. Поэтому возьмите за правило ежемесячно откладывать сразу 10 процентов дохода. И не дома в шкафчик, а потрудитесь, сходить в банк и открыть счет. Почему в банк? Да потому что снять деньги со счета – это определенный труд и затрата времени. Человеку, как известно, свойственна ленность, но в данном случае она играет чрезвычайно позитивную роль. Она встанет на вашем пути к банку. Да, и пока вы будете уговаривать себя сходить в банк и снять деньги у вас невольно появляется время для того, чтобы спокойно задуматься о целесообразности вашего поступка
Если вы возьмете этот совет на вооружение и начнете откладывать ежемесячно даже незначительные деньги, то постепенно убедитесь, что с течением времени у вас набегают ощутимые суммы. И тогда если Вас (не дай бог, конечно) затопят соседи, сломается холодильник, срочно понадобятся деньги на лечение, вам не придется бежать за кредитом, ведь у вас есть свой счет!
Чтобы приучить себя к новому финансовому порядку вам придется прикладывать максимум усилий месяца три, а потом вы просто войдете во вкус. И это будет очень приятной и полезной финансовой привычкой, которую вы очень даже вероятно, передадите по наследству вашим детям.
Наталья Волкова, "Семейный Бюджет"
Источник http://lkapital.ru
Статьи по теме:
10 правил инвестирования, которые нужно нарушать
Некоторое время назад эксперты, занимающиеся психологией инвестирования, доказали, что хитроумные мошенники с Wall Street в течение 200 лет вводили участников рынка в заблуждение, называя их "рациональными инвесторами". Подобная небылица, очевидно, хорошо служила своим создателям в XIX и ХХ веках
Некоторое время назад эксперты, занимающиеся психологией инвестирования, доказали, что хитроумные мошенники с Wall Street в течение 200 лет вводили участников рынка в заблуждение, называя их "рациональными инвесторами". Подобная небылица, очевидно, хорошо служила своим создателям в XIX и ХХ веках
Об инвестиционном портфеле
Не так давно я общался со своим клиентом, с которым мы работаем на протяжении трех лет.
Не так давно я общался со своим клиентом, с которым мы работаем на протяжении трех лет.
Во что можно инвестировать?
Что включает в себя понятие "инвестиции", что оно обозначает и куда именно можно инвестировать свои деньги?
Что включает в себя понятие "инвестиции", что оно обозначает и куда именно можно инвестировать свои деньги?
Как сберечь и приумножить свои деньги
В настоящее время, когда в мире по-прежнему бушует финансовый кризис, проблема сбережения средств встает особенно остро. И коснулась она каждого – и миллионера, и человека со скромным достатком.
В настоящее время, когда в мире по-прежнему бушует финансовый кризис, проблема сбережения средств встает особенно остро. И коснулась она каждого – и миллионера, и человека со скромным достатком.
Баффет обучит детей азам инвестирования через мультики
Один из богатейших людей планеты Уоррен Баффет решил взяться за финансовую грамотность будущих инвесторов.
Один из богатейших людей планеты Уоррен Баффет решил взяться за финансовую грамотность будущих инвесторов.